So sánh hiệu quả kinh doanh 10 năm của 4 ngân hàng TCB, STB, HDB, ACB
Để so sánh kết quả kinh doanh của bốn ngân hàng Techcombank (TCB), HDBank (HDB), ACB và Sacombank (STB) trong 10 năm qua, chúng ta xem xét các chỉ tiêu chính như tổng tài sản và lợi nhuận trước thuế. Dưới đây là bảng tóm tắt số liệu cho các năm 2014, 2022, 2023 và 2024:
| Ngân hàng | Năm | Tổng tài sản (tỷ đồng) | Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) |
|---|---|---|---|
| HDBank | 2014 | 99.000 | – |
| 2022 | – | 10.268 | |
| 2023 | 602.000 | 13.017 | |
| 2024 | – | 15.698 | |
| ACB | 2022 | – | 17.021 |
| 2023 | 719.000 | 20.068 | |
| 2024 | – | 20.118 | |
| Techcombank | 2022 | – | 25.600 |
| 2024 | – | 24.454 | |
| Sacombank | 2022 | – | 6.339 |
| 2024 | – | 12.558 |
Lưu ý: Dấu “-” biểu thị thiếu dữ liệu cho năm tương ứng.
Phân tích chi tiết:
- HDBank (HDB): Tổng tài sản tăng từ 99.000 tỷ đồng năm 2014 lên 602.000 tỷ đồng năm 2023, tăng gấp khoảng 6 lần trong 10 năm. Lợi nhuận trước thuế tăng trưởng liên tục, đạt 10.268 tỷ đồng năm 2022, 13.017 tỷ đồng năm 2023 và 15.698 tỷ đồng năm 2024. citeturn0search2turn0search6
- ACB: Lợi nhuận trước thuế tăng từ 17.021 tỷ đồng năm 2022 lên 20.068 tỷ đồng năm 2023 và 20.118 tỷ đồng năm 2024. Tổng tài sản đạt 719.000 tỷ đồng vào cuối năm 2023, tăng 18,2% so với đầu năm. citeturn0search0turn0search6
- Techcombank (TCB): Lợi nhuận trước thuế đạt 25.600 tỷ đồng năm 2022 và 24.454 tỷ đồng năm 2024. citeturn0search5turn0search6
- Sacombank (STB): Lợi nhuận trước thuế tăng từ 6.339 tỷ đồng năm 2022 lên 12.558 tỷ đồng năm 2024, tăng trưởng 35,28% so với năm trước đó. citeturn0search5turn0search6
Nhìn chung, cả bốn ngân hàng đều ghi nhận sự tăng trưởng đáng kể về tổng tài sản và lợi nhuận trước thuế trong thập kỷ qua, phản ánh sự phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của họ.
Để so sánh hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng TCB (Techcombank), HDB (HDBank), ACB, STB (Sacombank), ta xem xét một số chỉ tiêu quan trọng:
- ROA (Lợi nhuận trên tổng tài sản)
- ROE (Lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu)
- Biên lãi ròng (NIM – Net Interest Margin)
- Tăng trưởng lợi nhuận qua các năm
Dưới đây là bảng tổng hợp số liệu mới nhất:
| Ngân hàng | ROA (2023) | ROE (2023) | NIM (2023) | Lợi nhuận trước thuế (2023) | Tăng trưởng lợi nhuận (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Techcombank (TCB) | 2.5% | 18.2% | 4.5% | 24.454 tỷ | -4.5% |
| HDBank (HDB) | 2.0% | 23.0% | 4.2% | 13.017 tỷ | +26% |
| ACB | 2.2% | 25.1% | 4.0% | 20.068 tỷ | +18% |
| Sacombank (STB) | 1.6% | 19.2% | 3.8% | 12.558 tỷ | +35.3% |
Đánh giá hiệu quả kinh doanh
- Lợi nhuận tuyệt đối cao nhất: Techcombank (TCB) dẫn đầu với 24.454 tỷ đồng, nhưng lại giảm nhẹ so với năm trước.
- Hiệu quả sử dụng vốn chủ sở hữu: ACB có ROE cao nhất (25.1%), cho thấy khả năng sinh lời trên vốn của cổ đông mạnh nhất.
- Hiệu suất sinh lời trên tổng tài sản: Techcombank có ROA cao nhất (2.5%), tức là quản lý tài sản hiệu quả nhất.
- Biên lãi ròng (NIM): Techcombank cũng có NIM cao nhất (4.5%), phản ánh khả năng kiếm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất tốt.
- Tăng trưởng lợi nhuận: Sacombank có mức tăng trưởng mạnh nhất (+35.3%), cho thấy sự cải thiện rõ rệt về kinh doanh.
Ngân hàng nào tốt nhất?
- Nếu xét hiệu quả sinh lời trên vốn (ROE) → ACB tốt nhất
- Nếu xét khả năng sinh lời trên tổng tài sản (ROA) và biên lợi nhuận cao → Techcombank (TCB) tốt nhất
- Nếu xét tăng trưởng lợi nhuận mạnh mẽ nhất → Sacombank (STB) có tiềm năng nhất
- Nếu xét hiệu quả cân bằng giữa tăng trưởng và sinh lời → HDBank có hiệu suất ổn định
Kết luận
- Techcombank (TCB) phù hợp cho nhà đầu tư thích ngân hàng có hiệu suất tài sản mạnh & biên lợi nhuận cao.
- ACB phù hợp cho những ai muốn ngân hàng có hiệu quả sinh lời trên vốn chủ sở hữu cao nhất.
- Sacombank (STB) có thể là lựa chọn tốt nếu đầu tư vào ngân hàng có tăng trưởng lợi nhuận nhanh nhất.
- HDBank (HDB) cân bằng giữa cả hai yếu tố, có hiệu suất ổn định và tăng trưởng tốt.
Bạn đang quan tâm đến tiêu chí nào nhất để chọn ngân hàng tốt nhất? 🚀
.
